تواصل أشغال المؤتمر الإفريقي للمؤسسات الناشئة في يومه الثاني
2024-12-06 10:57:00
<p>تتواصل، اليوم الجمعة، بالمركز الدولي للمؤتمرات عبد اللطيف رحال (الجزائر العاصمة), فعاليات الطبعة الثالثة للمؤتمر الإفريقي للمؤسسات الناشئة التي أشرف على افتتاحها أمس الخميس, الوزير الأول, السيد نذير العرباوي.</p> <p> </p> <h2>وستعرف هذه التظاهرة في يومها الثاني إنعقاد القمة الوزارية الافريقية للمؤسسات الناشئة, برئاسة وزير اقتصاد المعرفة والمؤسسات الناشئة والمؤسسات المصغرة, نور الدين واضح, في جلسة مغلقة،</h2> <p>إضافة الى جلسة نقاش بعنوان "بناء الجسور: دور الجالية الجزائرية و الأفريقية", يترأسها كاتب الدولة لدى وزير الشؤون الخارجية المكلف بالجالية الوطنية بالخارج, سفيان شايب, والتي سيتم من خلالها التطرق لدور أعضاء الجالية الوطنية في التنمية الاقتصادية والتحول التكنولوجي, حسبما علم لدى المنظمين.</p> <p>كما ستعقد العديد من الورشات واللقاءات والمحاضرات تجمع مختلف الفاعلين المشاركين في هذه الطبعة المنظمة تحت عنوان "إعادة تصور افريقيا من خلال الذكاء الاصطناعي", الذين يسعون لتبادل الأراء والتجارب قصد الوصول الى حلول من شأنها الوفاء بالغرض.</p> <p>وسيعرف اليوم الثاني أيضا تواصل فعاليات المعرض المخصص للمؤسسات الناشئة, والتي يطرح من خلالها المشاركون مشاريعهم وأفكارهم المبتكرة في مجال التكنولوجيات الحديثة والذكاء الاصطناعي.</p> <p>جدير بالذكر, ينظم التظاهرة, التي تقام تحت الرعاية السامية لرئيس الجمهورية, السيد عبد المجيد تبون, كل من وزارة اقتصاد المعرفة والمؤسسات الناشئة والمؤسسات المصغرة والمسرع العمومي "ألجيريا فنتشر", وستسمر الى غدا السبت 7 ديسمبر.</p> <p> </p>
الصيرفة الإسلامية.. رافعة الاقتصاد الوطني و دعامة التمويل البنكي
2025-11-23 19:01:00
<h3>بنك "أ بي سي" يطلق المنتج الجديد "إجارة" للتمويل وفق الشريعة الإسلامية</h3> <h3>الخبير بوجلال"على الهيئات المالية اعتماد الصيرفة الإسلامية.. الإقبال عليها كبير</h3> <h2>دعا اليوم الخبير في الشؤون الاقتصادية والمالية، عضو المجلس الإسلامي الأعلى، محمد بوجلال إلى ضرورة اعتماد الهيئات المالية في الجزائر لنظام الصيرفة الإسلامية، كونه يعرف رواجا كبيرا في العالم، خاصة أن المنتجات الإسلامية و التمويل المطابق للشريعة يعرف اقبالا كبيرا من قبل الجزائريين.</h2> <p> </p> <p>ويشارك بنك ABC الجزائر " المؤسسة المصرفية العربية" في الطبعة الثانية من صالون "تسهيل"، الذي يقام من 23 إلى 25 ديسمبر 2025 بقصر المعارض - صافكس، وتعكس هذه المشاركة حرص البنك على تعزيز قربه من زبائنه وزواره، وتوطيد علاقته مع مختلف الفاعلين الاقتصاديين في الجزائر.</p> <p> </p> <p>بنك ABC الجزائر في صالون "تسهيل" 2025.. قرب من الزبائن وابتكار، وترويج للصيرفة الإسلامية</p> <p> </p> <p>ويحضر بنك ABC الجزائر في الجناح جي ، حيث سيستقبل زواره وشركاءه والمسؤولين في فضاء مخصص للتعريف بخدماته وابتكاراته وأحدث حلوله البنكية.</p> <p> </p> <p>حيث يغتنم البنك هذه المناسبة لعرض مجموعة من المنتجات الجديدة، من أبرزها إطلاق منتج "إجارة"، وهو صيغة تمويل متوافقة مع مبادئ الصيرفة الإسلامية، موجهة للأفراد والمؤسسات على حد سواء؛ فضلا عن إطلاق قرعة خاصة بالصيرفة الإسلامية، تجسيداً لالتزام البنك بتطوير عرض حديث، وشامل، ومتاح للجميع مع استعراض آخر منتجات بنك ABC وخدماته في مجالي الصيرفة الإسلامية والتقليدية الموجهة للأفراد والمؤسسات. وموازاة مع الصالون، نظم بنك ABC ندوة صحفية بعنوان "الصيرفة الإسلامية في خدمة الاقتصاد الوطني" من تقديم الأستاذ محمد بوجلال، الخبير الاقتصادي وعضو المجلس الإسلامي الأعلى، حيث تطرق إلى أسس الصيرفة الإسلامية، ودورها في الدفع بعجلة التنمية الاقتصادية، و افاق نموها في الجزائر،. مع عرض الأعمال الجارية لتحديث السوق في هذا المجال.</p> <p> </p> <p>الصيرفة الإسلامية.. رافعة للاقتصاد الوطني</p> <p> </p> <p>وفي الجزائر، شكل إصدار بنك الجزائر للنظام 20-2002 بتاريخ 15 مارس 2020 محطة مفصلية، لكونه أول نص يجيز ممارسة العمليات البنكية المتعلقة بالمصرفية الإسلامية رسميا في البلاد، تلته نصوص أخرى أطرت منتجات التكافل، والوقف، والصكوك السيادية. ثم جاء القانون 23-09 المتضمن القانون النقدي والمصرفي، الصادر في 21 جوان 2023، ليفتح المجال لإنشاء مصارف إسلامية متكاملة.</p> <p> </p> <p>فبعد خمس سنوات من تطبيق هذه النصوص، سجلت الصيرفة الإسلامية نتائج معتبرة، حيث استقطبت الشبابيك والمصارف الإسلامية ما يفوق عن 900 مليار دينار، و ضحت حوالي 600 مليار دينار منها في الدورة الاقتصادية الوطنية.</p> <p> </p> <p>وحسب بنك" أ بي سي" تظهر هذه الحركية أن الصيرفة الإسلامية أضحت اليوم رافعة حقيقية مكملة للآليات المؤسسية للدولة، وأنها قادرة على تلبية الطلب المتزايد عليها لدى الأفراد والمؤسسات والهيئات العمومية.</p> <p> </p> <p>لمياء حرزلاوي</p>
بنك التنمية المحلية: تحول متسارع في عادات الدفع لدى الجزائريين
2025-11-23 17:37:00
<p class="p1" dir="rtl"><strong><em><span style="color: #e03e2d;"><span class="s1">بنك</span> <span class="s1">التنمية</span> <span class="s1">المحلية</span> <span class="s1">يسرّع</span> <span class="s1">وتيرة</span> <span class="s1">الرقمنة</span> <span class="s1">ويعزّز</span> <span class="s1">منظومة</span> <span class="s1">المعاملات</span> <span class="s1">الإلكترونية</span></span></em></strong></p> <p class="p1" dir="rtl"><strong><em><span style="color: #e03e2d;"><span class="s1">أزيد</span> <span class="s1">من</span><span class="s2"> 7</span><span class="s1">مليون</span> <span class="s1">عملية</span> <span class="s1">دفع</span> <span class="s1">إلكتروني</span> <span class="s1">في</span><span class="s2"> 2025 </span><span class="s1">و</span> <span class="s1">أكثر</span> <span class="s1">من</span><span class="s2"> 5 </span><span class="s1">ملايين</span> <span class="s1">عملية</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">أجهزة</span> <span class="s1">السحب</span> <span class="s1">الآلي</span></span></em></strong></p> <p class="p1" dir="rtl"><span style="color: #e03e2d;"><em><strong><span class="s1">معاملات</span> <span class="s1">تجارية</span> <span class="s1">تفوق</span><span class="s2"> 12 </span><span class="s1">مليار</span> <span class="s1">دينار</span> <span class="s1">خلال</span> <span class="s1">الأشهر</span> <span class="s1">العشرة</span> <span class="s1">الأولى</span> <span class="s1">من</span><span class="s2"> 2025</span></strong></em></span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <h1 class="p1" dir="rtl"><span class="s1">في</span> <span class="s1">إطار</span> <span class="s1">الاستراتيجية</span> <span class="s1">الوطنية</span> <span class="s1">للرقمنة</span> <span class="s1">وتعزيز</span> <span class="s1">الشمول</span> <span class="s1">المالي</span> <span class="s1">وتطبيقا</span> <span class="s1">لتوجيهات</span> <span class="s1">السلطات</span> <span class="s1">العمومية</span><span class="s1">الهادفة</span> <span class="s1">إلى</span> <span class="s1">تحديث</span> <span class="s1">وسائل</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">وتقليص</span> <span class="s1">التعاملات</span> <span class="s1">النقدية،</span> <span class="s1">يواصل</span> <span class="s1">بنك</span> <span class="s1">التنمية</span> <span class="s1">المحلية</span> <span class="s1">تكثيف</span><span class="s1">جهوده</span> <span class="s1">لتوفير</span> <span class="s1">حلول</span> <span class="s1">دفع</span> <span class="s1">آمنة،</span> <span class="s1">متاحة،</span> <span class="s1">تتكيف</span> <span class="s1">مع</span> <span class="s1">احتياجات</span> <span class="s1">الأفراد</span> <span class="s1">والمؤسسات</span><span class="s2">. </span></h1> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">يظل</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">الحسابات</span> <span class="s1">البنكية</span> <span class="s1">ركيزة</span> <span class="s1">أساسية</span> <span class="s1">ضمن</span> <span class="s1">منظومة</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">الوطنية،</span> <span class="s1">إذ</span> <span class="s1">يحافظ</span> <span class="s1">دفتر</span> <span class="s1">الشيكات</span><span class="s1">على</span> <span class="s1">مكانته</span> <span class="s1">باعتباره</span> <span class="s1">وسيلة</span> <span class="s1">مفضّلة</span> <span class="s1">لما</span> <span class="s1">يوفره</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">تتبع</span> <span class="s1">وأمان،</span> <span class="s1">خاصة</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">العمليات</span> <span class="s1">التي</span> <span class="s1">تتطلب</span> <span class="s1">التزاماً</span><span class="s1">واضحاً</span> <span class="s1">وإثباتاً</span> <span class="s1">قاطعاً</span> <span class="s1">للدفع</span><span class="s2">. </span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">وخلال</span> <span class="s1">الأشهر</span> <span class="s1">العشرة</span> <span class="s1">الأولى</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">سنة</span><span class="s2"> 2025</span><span class="s1">،</span> <span class="s1">عالج</span> <span class="s1">البنك</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">نظام</span> <span class="s1">المقاصة</span> <span class="s1">الإلكترونية</span><span class="s2"> 2.042.685 </span><span class="s1">شيكاً،</span> <span class="s1">ويُعدّ</span> <span class="s1">هذا</span> <span class="s1">النظام</span> <span class="s1">الآلي</span> <span class="s1">وسيلة</span> <span class="s1">فعالة</span> <span class="s1">تعزّز</span> <span class="s1">موثوقية</span> <span class="s1">المعاملات</span> <span class="s1">وتُقلّل</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">التعاملات</span> <span class="s1">النقدية،</span> <span class="s1">وتُسرّع</span><span class="s1">معالجة</span> <span class="s1">العمليات</span> <span class="s1">وفق</span> <span class="s1">المعايير</span> <span class="s1">البنكية</span> <span class="s1">المعتمدة</span><span class="s2">. </span><span class="s1">وبفضل</span> <span class="s1">قيمته</span> <span class="s1">القانونية</span> <span class="s1">ودوره</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">ضمان</span> <span class="s1">الشفافية</span><span class="s1">المالية،</span> <span class="s1">يظل</span> <span class="s1">الشيك</span> <span class="s1">عنصرًا</span> <span class="s1">أساسيًا</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">بنية</span> <span class="s1">الاقتصاد</span> <span class="s1">الوطني</span><span class="s2">.</span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">كما</span> <span class="s1">يشهد</span> <span class="s1">الاعتماد</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">وسائل</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">الإلكترونية</span> <span class="s1">نمواً</span> <span class="s1">ملحوظاً،</span> <span class="s1">فقد</span> <span class="s1">بلغ</span> <span class="s1">عدد</span> <span class="s1">بطاقات</span><span class="s2"> CIB </span><span class="s1">الصادرة</span> <span class="s1">عن</span><span class="s1">البنك</span><span class="s2"> 176.533 </span><span class="s1">بطاقة</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">بينها</span> <span class="s1">بطاقة</span><span class="s2"> CIB classic </span><span class="s1">وبطاقة</span><span class="s2"> CIB Gold . </span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">وسجّل</span> <span class="s1">البنك</span><span class="s2"> 7.121.495 </span><span class="s1">عملية</span> <span class="s1">دفع</span> <span class="s1">إلكترونية</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">خلال</span> <span class="s1">بداية</span> <span class="s1">سنة</span><span class="s2"> 2025 </span><span class="s1">الى</span> <span class="s1">حد</span> <span class="s1">الان،</span> <span class="s1">إضافة</span> <span class="s1">إلى</span> <span class="s1">أكثر</span><span class="s1">من</span><span class="s2"> 5 </span><span class="s1">ملايين</span> <span class="s1">عملية</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">أجهزة</span> <span class="s1">السحب</span> <span class="s1">الآلي،</span> <span class="s1">ما</span> <span class="s1">يعكس</span> <span class="s1">تحوّلاً</span> <span class="s1">متسارعاً</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">عادات</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">نحو</span> <span class="s1">مزيد</span> <span class="s1">من</span><span class="s1">السهولة</span> <span class="s1">والأمان</span> <span class="s1">والتوافر</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">مدار</span> <span class="s1">الساعة</span><span class="s2">.</span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">وتستمر</span> <span class="s1">وتيرة</span> <span class="s1">التطور</span> <span class="s1">مع</span> <span class="s1">التنامي</span> <span class="s1">المتواصل</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">استخدام</span> <span class="s1">خدمات</span><span class="s2"> e-Banking. </span><span class="s1">فقد</span> <span class="s1">بلغ</span> <span class="s1">عدد</span> <span class="s1">المشتركين</span><span class="s2">138.131 </span><span class="s1">مشترك،</span> <span class="s1">ما</span> <span class="s1">يعكس</span> <span class="s1">اهتماماً</span> <span class="s1">متزايداً</span> <span class="s1">بالخدمات</span> <span class="s1">التي</span> <span class="s1">توفر</span> <span class="s1">الاطلاع</span> <span class="s1">الفوري</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">الحسابات،</span> <span class="s1">تنفيذ</span><span class="s1">التحويلات،</span> <span class="s1">ومتابعة</span> <span class="s1">مختلف</span> <span class="s1">العمليات</span> <span class="s1">دون</span> <span class="s1">الحاجة</span> <span class="s1">إلى</span> <span class="s1">للتنقل</span> <span class="s1">الى</span> <span class="s1">الوكالة</span><span class="s2">. </span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">كما</span> <span class="s1">أدى</span> <span class="s1">اتساع</span> <span class="s1">استعمال</span> <span class="s1">القنوات</span> <span class="s1">الرقمية</span> <span class="s1">إلى</span> <span class="s1">ارتفاع</span> <span class="s1">طلبات</span> <span class="s1">التمويل</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">الإنترنت،</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">مؤشر</span> <span class="s1">واضح</span> <span class="s1">على</span><span class="s1">اندماج</span> <span class="s1">متزايد</span> <span class="s1">للمستخدمين</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">المنظومة</span> <span class="s1">الرقمية</span><span class="s2">.</span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">أما</span> <span class="s1">المؤسسات،</span> <span class="s1">فتستفيد</span> <span class="s1">بدورها</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">حلول</span> <span class="s1">حديثة</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">بطاقات</span><span class="s2"> CIB Corporate </span><span class="s1">المخصصة</span> <span class="s1">لتسيير</span><span class="s1">النفقات</span> <span class="s1">المهنية</span> <span class="s1">وتقليل</span> <span class="s1">التعامل</span> <span class="s1">بالنقد</span><span class="s2">. </span><span class="s1">توفّر</span> <span class="s1">نسخة</span><span class="s2"> Corporate Gold </span><span class="s1">سقفاً</span> <span class="s1">قد</span> <span class="s1">يصل</span> <span class="s1">إلى</span><span class="s2"> 20 </span><span class="s1">مليون</span><span class="s1">دينار</span> <span class="s1">شهرياً،</span> <span class="s1">مع</span> <span class="s1">متابعة</span> <span class="s1">دقيقة</span> <span class="s1">للعمليات</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">منصة</span><span class="s2"> e-Banking</span><span class="s1">،</span> <span class="s1">بما</span> <span class="s1">يعزز</span> <span class="s1">تسيير</span> <span class="s1">الخزينة</span> <span class="s1">الداخلية</span><span class="s1">للمؤسسة</span><span class="s2">.</span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">ويتوسع</span> <span class="s1">النظام</span> <span class="s1">البيئي</span> <span class="s1">للدفع</span> <span class="s1">الإلكتروني</span> <span class="s1">أيضاً</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">خلال</span> <span class="s1">أجهزة</span><span class="s2"> TPE</span><span class="s1">،</span> <span class="s1">إذ</span> <span class="s1">يمتلك</span> <span class="s1">بنك</span> <span class="s1">التنمية</span> <span class="s1">المحلية</span> <span class="s1">حالياً</span><span class="s2">10.000 </span><span class="s1">جهاز</span> <span class="s1">دفع</span> <span class="s1">إلكتروني،</span> <span class="s1">سجلت</span> <span class="s1">معاملات</span> <span class="s1">تفوق</span><span class="s2"> 12 </span><span class="s1">مليار</span> <span class="s1">دينار</span> <span class="s1">خلال</span> <span class="s1">الأشهر</span> <span class="s1">العشرة</span> <span class="s1">الأولى</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">سنة</span><span class="s2">2025</span><span class="s1">،</span> <span class="s1">ما</span> <span class="s1">يؤكد</span> <span class="s1">الإقبال</span> <span class="s1">المتزايد</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">الإلكتروني</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">طرف</span> <span class="s1">التجار</span> <span class="s1">والمستهلكين</span><span class="s2">.</span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><strong><span class="s1">الانتقال</span> <span class="s1">نحو</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">الهاتف</span> <span class="s1">خطوة</span> <span class="s1">مفصلية</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">مسار</span> <span class="s1">الرقمنة</span></strong></p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">ويمثل</span> <span class="s1">الانتقال</span> <span class="s1">نحو</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">الهاتف</span> <span class="s1">خطوة</span> <span class="s1">مفصلية</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">مسار</span> <span class="s1">الرقمنة</span><span class="s2">. </span><span class="s1">فالتطبيق</span><span class="s2"> WIMPAY BDL</span><span class="s1">،</span><span class="s1">المرتبط</span> <span class="s1">بشبكة</span><span class="s2"> "DZ MobPay" </span><span class="s1">،</span> <span class="s1">الدفع</span> <span class="s1">لدى</span> <span class="s1">التجار</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">رمز</span><span class="s2">code QR</span><span class="s1">،</span> <span class="s1">يتيح</span> <span class="s1">التحويل</span> <span class="s1">الفوري</span> <span class="s1">للأموال</span><span class="s1">بالإضافة</span> <span class="s1">إلى</span> <span class="s1">الاطلاع</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">الرصيد</span> <span class="s1">وتاريخ</span> <span class="s1">العمليات</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">أي</span> <span class="s1">وقت</span><span class="s2">. </span></p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">ويساهم</span> <span class="s1">هذا</span> <span class="s1">الحل</span> <span class="s1">بشكل</span> <span class="s1">مباشر</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">تقليص</span> <span class="s1">استعمال</span> <span class="s1">النقد</span> <span class="s1">وتعزيز</span> <span class="s1">الشمول</span> <span class="s1">المالي</span> <span class="s1">في</span> <span class="s1">الحياة</span> <span class="s1">اليومية</span><span class="s2">.</span></p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">ومن</span> <span class="s1">خلال</span> <span class="s1">هذه</span> <span class="s1">المنظومة</span> <span class="s1">المتكاملة</span> <span class="s1">من</span> <span class="s1">وسائل</span> <span class="s1">الدفع</span><span class="s2"> – </span><span class="s1">الشيك،</span> <span class="s1">البطاقات</span> <span class="s1">البنكية،</span> <span class="s1">الخدمات</span> <span class="s1">الرقمية،</span><span class="s1">أجهزة</span><span class="s2"> TPE</span><span class="s1">،</span> <span class="s1">والدفع</span> <span class="s1">عبر</span> <span class="s1">الهاتف</span><span class="s2"> – </span><span class="s1">يؤكد</span> <span class="s1">بنك</span> <span class="s1">التنمية</span> <span class="s1">المحلية</span> <span class="s1">التزامه</span> <span class="s1">بتحديث</span> <span class="s1">المشهد</span> <span class="s1">المالي</span> <span class="s1">الوطني،</span><span class="s1">كما</span> <span class="s1">يعتمد</span> <span class="s1">البنك</span> <span class="s1">رؤية</span> <span class="s1">واضحة</span> <span class="s1">تقوم</span> <span class="s1">على</span> <span class="s1">تبسيط</span> <span class="s1">حياة</span> <span class="s1">المواطن،</span> <span class="s1">تعزيز</span> <span class="s1">أمن</span> <span class="s1">المعاملات،</span> <span class="s1">ومرافقة</span> <span class="s1">البلاد</span> <span class="s1">نحو</span><span class="s1">اقتصاد</span> <span class="s1">أكثر</span> <span class="s1">شفافية،</span> <span class="s1">حداثة</span> <span class="s1">وشمولاً</span><span class="s2">. </span></p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p2" dir="rtl"> </p> <p class="p1" dir="rtl"><span class="s1">ل</span><span class="s2">. </span><span class="s1">ح</span></p>
